本文摘要：我其实之前也写过一篇细数保险大坑的文章。

我其实之前也写过一篇细数保险大坑的文章。这次，保爷再度总结一些比力坑的现象，让大家能够越发细致的相识平时买保险时遇到的一些问题。这次，保爷特别加了几款大家体贴的险种问题，而且都是我们常见的，甚至许多朋侪购置过的险种。

保爷会简朴地先容，为什么它们不值得买。同时另有其他更多的防坑指南等着大家去发现。延续上一篇文章的末端，并不是相识这些就能避坑，还需要有一个灵活的大脑，来分辨买保险时遇到的这些坑！才气买对保险不掉坑。

一、平安福，买了就是亏！平安福主险终身寿险，附加终身重疾险。也就是我常说的捆绑性保险的典型。

举个例子，购置了31万保额的寿险和30万保额的重疾险；如果重疾险出险，一次赔付30万保额，那么寿险只剩下1万额度。最关键的是，寿险和重疾险，我们是划分根据其保额付费的，也就是，我们花了2份钱，购置了1份保额。我就想问你，你以为亏不亏！二、重疾险，别买30万以下的额度！这里针对的是儿童及成年人，老人就是想买30万以上的，也买不到。儿童购置重疾险很是自制，例如，5岁的孩子，30年保障，20年缴费，50万保额的1年只需要600块钱左右，如果买20万额度，1年都不要300，可是现在大部门的疾病，20万基础不够治疗。

而成年人，常见的大病治疗用度至少需要30万左右，术后理疗用度也要思量，没有收入也要思量，家庭支出也要思量。所以，50万其实是一个起步。

30万以下的额度，可能连治疗用度都不够。三、孩子的重疾险，要附加儿童特定重疾！一般的重疾险，都是面向成人，所以25种常见重疾是针对全年事段的。

而少儿重疾险需要关注少儿特定重疾，因为有一些重疾只有年事小的时候才高发。所以，给孩子买重疾险，优先思量可选少儿特定重疾的。四、重疾险，钱不够别买终身的！重疾险分一年期、定期和终身重疾险。

一年期的不要思量，因为特别不稳定。终身的如果预算不够也别思量，因为太贵了。预算不是许多的时候，优先思量定期重疾险，成年的可以选择到70周岁的，而孩子只需要保障30年就可以了。

因为孩子在成年之后可以选择更好的，而且上面也说了，孩子的重疾险，思量附加儿童特定重疾，这些疾病成年之后再附加就没有太大意义了。五、医疗险，优先思量保证续保的大多数百万医疗险都是一年保障，而且不保障续保，一旦这款产物下架了，你就只能去买此外医疗险了。

所以如果遇到保障不错的医疗险，而且还保证续保的，别犹豫，买它！六、百万医疗险，不用在意保额！总有人纠结是买200万保额的百万医疗险，还是400万保额的百万医疗险。其实真的不用纠结，没啥子病需要一年花几百万治疗，百万医疗险的保额对于90%的疾病都是够用的。七、医疗险，一定要带质子重离子！质子重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术。

而像癌症这种大病，大多数都需要质子重离子技术的治疗。所以买医疗险，一定要带质子重离子！九、百万医疗险不能买，就买防癌医疗险！大多数百万医疗险是有年事限制和康健限制的，因此许多上了年龄的老人，或者是身体欠好的人就买不了百万医疗险。这个时候别纠结，别惆怅，咱买防癌医疗险。癌症是最常见的大病，凭据最新统计百万医疗险的理赔中70%都是对癌症的报销。

所以买个保障好的防癌医疗险也很合适！十、平安福20，哪怕更新了，仍然是个坑！今年，平安福升级成平安福20了，升级之后，终身寿险终于不再捆绑重疾险了。事实上呢，呵呵，虽然不能“明着”捆绑了，但可以“暗度陈仓”。于是平安福19II的主险寿险+附加重疾险两险种组合，摇身一变就成了平安福20这带身故责任的重疾险。而且保费还是很贵！30岁男性购置此款，50万保额缴费30年保终身，每年保费是12050元。

而普通的重疾险，只要5000元左右。钱多自己花欠好吗，干嘛要送给保险公司。十一、意外险，真没须要买终身的！意外险有终身意外险和一年期的意外险。

对于意外险续保其实不用太担忧，所以买一年期的就很好，一年两三百块钱。而且意外险每年都有保障更好价钱更自制的新产物出来，买一年期，遇到更好的产物还利便换。终身意外险真的很贵，买了还欠好退，退了还亏钱，怎么都是不划算的。

十二、意外险，多多关注意外医疗！有人可能会问：我有医疗险了，还用在乎意外医疗吗？固然需要的，因为医疗险一般有一万或者两万的免赔额，如果发生意外骨折了，治病可能只花了几千块钱，这个时候医疗险就报不了，可是带意外医疗的意外险没有免赔额，可以赔！所以，买意外险，记得买带意外医疗保障的！十三、航空意外险，其实不值钱！航空意外险一般只要几块钱，就可以获得几十万甚至百万的保额。另有，大家出门旅游的时候，不要购置捆绑的旅行险，而是自己去买一份旅行险。

自己购置的旅行险，不仅可选海内外，还能附加许多其他的保障。而这种，一般一天只需要1到2块钱。

十四、寿险，没钱别思量终身的！终身寿险很贵，很是贵，没有须要。寿险是责任的延续，我们一般只推荐给家庭的经济支柱设置，以防出什么意外导致家庭的破产。

所以定期的保障，保到60岁就够了，说直白点，60岁以后一般就不是家庭的主要经济泉源了。十五、伉俪买寿险，良心推荐伉俪互保的。伉俪互保型寿险，1份保单保2小我私家，而且伉俪互保的产物，如果因为同一事故导致伉俪双方离世，能够多倍赔偿寿险额度。

举个例子，伉俪双方购置一份保单，100万保额，最高可以赔偿400万的额度。而且伉俪互保的用度比伉俪双方划分购置寿险的用度更低。所以，优先推荐伉俪互保的定期寿险。

十六、商业养老险，也可以思量买！商业养老险本质还是年金险，对于设置齐康健险且手头还很宽裕的人，可以思量一下商业养老险，许多不错的商业养老险利率不错，分红也有保障，值得买来做一番养老计划。究竟国家给发的养老金比力少，只能满足基本生活保障，要想高质量的养老生活，可以思量一份商业养老险。

十七、孩子的教育金，有钱就去买！孩子的教育金，其实更多的是强制储蓄的功效。有钱的时候给孩子设置一份教育金，能够防止家庭发生变故导致后续孩子的生活受到影响。

而且还能给孩子一个良好的教育用度保障，能够使得孩子越发放心的渡过童年，长大成人。十八、平安爱满分能买吗？不能买，太贵！我们以“爱满分2019”返还型儿童重疾险和主流的消费型儿童重疾险“晴天保保”对比一下。

给0岁男孩投保50万保额，保障30年，交费10年：爱满分要4750元，晴天保保要945元。显着，年保费4750元的返还型“爱满分”的保费价钱险些是消费型“晴天保保”的5倍。而对应的是爱满分2019保障责任全方位的弱化。重疾不说，轻症种类和赔付比例都比晴天保保要差，而爱x分的中症保障甚至没有。

所以：不能买！记着啦！十九、安邦全佑惠享珍藏版重疾险，怎么样？重疾险附加了一份暮年照顾护士金。轻症首次赔付比例太低，而且宽免还要附加保费。30岁男性买50万，18年交，每年交1万5，太贵了，同等保障纯重疾险或许4000多元。

有一个较好的点是前十年确诊重疾可以赔付50%分外保费，但这点性价比不高，例如30岁买，40岁之前确诊重疾概率太低，完全靠运气。综合下来，唯一的优点就是友邦大公司，产物上没有任何亮点可言。

二十、太平洋的金佑人生重疾险，怎么样金佑人生2018为例，主险终身寿险，附加终身重疾险，再带一个不确定的分红。特点就是保费高，太高了，以至于同样的保障是普通重疾险保费的2倍到3倍还高。说实话，同样的钱，可以给自己买足四大保障，再加一份年金险，怎么看，都比一份金佑人生划算。

二十一、自己要学习保险知识还是同样的话，不要以为学习了上面20条保险知识，就什么都不怕了，关键还是要自己学习更多的保险知识（ps：可以通过关注懂保爷举行学习）。通过以上20个避坑指南，可以避开90%的坑，最后10%的关键还是要看你的脑子。

保险的信息差池称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！。

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